דירוג אשראי נמוך עשוי להשפיע על בדיקת הבקשה, אך הוא אינו קובע לבדו אם תתקבל הצעה או באילו תנאים. אם קיבלתם הצעה, בדקו כמה ייכנס לחשבון, כמה תחזירו בסך הכול ואיזו התחייבות נוספת נדרשת מכם.
מה עושים לפני שמשווים מחירים?
בדקו אם קיבלתם בפועל ציון מלשכת אשראי או שרק נאמר לכם שהדירוג נמוך. אפשר לעיין בדוח ריכוז נתונים של בנק ישראל כדי לבדוק נתונים כגון התחייבויות ודיווחים על תשלומים. אם זיהיתם פער מול אישור תשלום או מסמך סילוק, שמרו את האסמכתאות ופנו דרך ההליך הרשמי לתיקון. אישור או ריבית תלויים בבדיקת המלווה.
כך משווים שתי הצעות על אותו סכום
בדוגמה להמחשה, שתי הצעות מעבירות 12,000 ש"ח נטו. בראשונה יש 24 תשלומים של 570 ש"ח, ובשנייה 36 תשלומים של 420 ש"ח. בהנחה שהסכומים קבועים ואין עמלות נוספות, הסכום הכולל הוא 13,680 ש"ח בראשונה ו-15,120 ש"ח בשנייה. התשלום הנמוך יותר כרוך כאן בתוספת של 1,440 ש"ח. אם קיימת עמלה, הצמדה או ריבית משתנה, הביאו גם אותן בחשבון.
השאירו מקום להוצאות לא צפויות בתקציב. אם ההצעה עם התשלום הגבוה יוצרת פער חודשי, בדקו אם אפשר להקטין את הסכום הדרוש, לדחות חלק מההוצאה או להגיע להסדר מול הנושה. קו המשווה של בנק ישראל יכול לשמש נקודת ייחוס כללית בשוק, לצד הצעות כתובות שמותאמות לבקשה שלכם.
בטוחה או ערב משנים את ההחלטה
אם מוצעת ריבית אחרת תמורת שיעבוד או חתימת ערב, קראו מה יכול לקרות אם אינכם עומדים בתשלומים. שאלו אילו מגבלות יירשמו על הנכס וכיצד מסירים אותן בסיום, או מתי ניתן לפנות לערב. אל תבחרו לפי שיעור הריבית בלבד. אם עדיין לא ברור מה ההבדל בין דירוג לדוח, התחילו במדריך לדוח נתוני אשראי.
