אם דירוג אשראי נמוך מקשה על קבלת כרטיס עם מסגרת, אפשר לברר אם הכרטיס נחוץ לתשלום או לקבלת אשראי. לתשלום יומיומי אפשר לבדוק דביט או כרטיס נטען. אם נדרשת מסגרת, המנפיק מחליט אם לאשר את הבקשה ומה יהיו תנאיה.
מה פירוש ״BDI שלילי״ כשמבקשים כרטיס?
זה ביטוי נפוץ שמתייחס לעיתים לדירוג אשראי נמוך או לנתונים שהקשו על קבלת אשראי. דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל מרכז את המידע שנאסף עליכם. דירוג אשראי מופק בידי לשכת אשראי על סמך נתונים ומודל דירוג. ההבחנה חשובה כשמנסים להבין אם הבעיה היא טעות בנתונים, הערכת סיכון או תנאי אחר של המנפיק.
להרחבה, ראו את מדריך דירוג האשראי של מערכת נתוני האשראי ואת ההסבר באתר על בדיקת BDI און ליין.
מה לעשות אם חושדים שהדוח שגוי?
- הזמינו דוח ריכוז נתונים ובדקו את ההתחייבויות והדיווחים שמופיעים בו.
- אם מצאתם דיווח שגוי או חסר, בדקו מול הגוף המדווח או הגישו בקשה רשמית לתיקון מידע.
- אם המידע נכון אבל הבקשה נדחתה, שאלו את המנפיק אם קיימת אפשרות לבחינה מחדש ומה נדרש לשם כך.
איזו חלופה מתאימה לשימוש הדרוש?
- לתשלום מתוך העו״ש. בדקו כרטיס דביט, את מועד החיוב ואת התנאים אם יש בחשבון מסגרת עו״ש.
- לתשלום מתוך יתרה קבועה מראש. בדקו כרטיס נטען, את עמלות הטעינה ואת התמיכה בעסקאות הדרושות לכם.
- לעסקאות שדורשות מסגרת. בקשו הצעה מהמנפיק ובדקו את גובה המסגרת, מועד החיוב, דמי הכרטיס ועלות האשראי אם מוצעת פריסה.
האם שימוש בדביט או בכרטיס נטען משפר את הדירוג?
שימוש בכרטיסים האלה יכול לעזור במעקב אחר הוצאות. אי אפשר להסיק מעצם השימוש בהם שהדירוג ישתפר. לפי מדריך מערכת נתוני האשראי, הדירוג מתבסס על מידע שמדווח למערכת, ובהערכתו יש חשיבות להתנהלות מול התחייבויות אשראי.
אם כבר קיבלתם תשובה שלילית, ראו גם את המדריך על מה אפשר לבדוק לאחר סירוב לכרטיס.
בדיקת התאמה לפי השימוש בפועל
לפני שמגישים בקשה, רשמו אילו פעולות הכרטיס צריך לאפשר: רכישות בארץ, הזמנות באינטרנט, תשלום בחו"ל, מנוי חודשי או משיכת מזומן. לא כל כרטיס נתמך בכל בית עסק, והשכרת רכב או הזמנת מלון עשויות לדרוש אמצעי תשלום ותנאי ביטחון מסוימים. בררו מראש אצל המנפיק ואצל בית העסק.
איך משווים בין כרטיסים?
בקשו פירוט של דמי הנפקה או כרטיס, עמלות טעינה אם יש, משיכת מזומן והמרת מטבע. בדקו אם ניתנת מסגרת אשראי, מה גובהה, מה מועד החיוב ומה עלות פריסת תשלומים או אשראי מתגלגל אם הם מוצעים. גם כרטיס ללא דמי כרטיס עשוי לכלול עלויות בשימושים אחרים.
לדוגמה, כרטיס נטען בעל דמי רכישה של 15 ש"ח ועמלת טעינה של 5 ש"ח יעלה 25 ש"ח לאחר רכישה ושתי טעינות, לפני עלויות אחרות, אם אלה התנאים בפועל. זו המחשה בלבד. חשבו לפי מספר הפעולות הצפוי לכם ובדקו תנאים עדכניים אצל המנפיק.
אם השימוש בכרטיס נועד להתמודד עם קושי תזרימי, בחנו את התקציב כולו ולא רק את אמצעי התשלום. שמרו על פרטי הזיהוי, אל תמסרו קוד סודי ובדקו מהו ערוץ החסימה במקרה של אובדן.
מאת: אדם @ שרון
