אם נאמר לכם שנתוני האשראי מקשים על קבלת מימון לרכב, בקשו לברר אילו פרטים אפשר לבדוק מול המלווה. בדוח ריכוז הנתונים תוכלו לראות את המידע שדווח למערכת. אם מצאתם שגיאה, אפשר לבקש תיקון. אחרי הבירור, בחנו כל הצעה לפי המחיר, ההחזר והבטוחות שהיא דורשת.
מה ההבדל בין דוח ריכוז נתונים לדירוג אשראי?
דוח ריכוז הנתונים מפרט מידע שנאסף על התחייבויות אשראי והתנהלות התשלומים. דירוג אשראי מבוסס על עיבוד הנתונים לפי מודל של לשכת אשראי. לפי מדריך הדירוג של מערכת נתוני האשראי, בנק ישראל אינו מחשב את הדירוג. כשאומרים לכם "BDI שלילי", כדאי לשאול אם הכוונה לדירוג, לרישום מסוים או להחלטה של הגוף המממן.
מה לבדוק בדוח לפני פנייה נוספת?
- הזמינו דוח ריכוז נתונים ממערכת נתוני האשראי. לפי בנק ישראל, מי שנאספים עליו נתונים במערכת יכול לקבל דוח אחד ללא תשלום בכל שנה קלנדרית.
- השוו התחייבויות, סטטוס תשלומים ויתרות למסמכים שיש לכם. אם הלוואה מופיעה כפתוחה אף שקיבלתם אישור סילוק, בדקו גם את מועד העדכון המופיע בדוח.
- אם מצאתם אי התאמה, פנו לגוף המדווח או הגישו בקשה לתיקון מידע. שמרו מסמכים שתומכים בבקשה. תיקון יכול לשנות את המידע שמוצג, והחלטת המלווה עדיין תלויה בבחינה שלו.
מה עושים כשהדיווח נכון?
השוו את מחיר הרכב ואת סכום המימון לתקציב שכולל גם ביטוח, תחזוקה ודלק. בדקו אם בחירה ברכב זול יותר תקטין את הפער, או אם אפשר לשפר את המקדמה בלי להוציא כסף הדרוש למחיה שוטפת. הצעה שמתבססת על תשלום בלון מחייבת לבדוק גם את היכולת לשלם את היתרה במועד, בלי להניח שמיחזור יאושר.
איך בודקים הצעה שמפורסמת לבעלי BDI שלילי?
בקשו את שם המלווה ואת ההצעה הכתובה. השוו את הסכום שיועבר בפועל, הריבית, העמלות, סך התשלומים ותנאי הפיגור. אם מבקשים לשעבד את הרכב או לצרף ערב, בדקו מה כל אחד מתחייב לעשות ואיך מסירים את הבטוחה לאחר הסילוק.
אם כבר קיבלתם סירוב, ראו את המדריך על בירור מול הגוף המממן ובדיקת הצעה נוספת ואת דוגמת ההשוואה בין תשלומים חודשיים לתשלום בלון.
