שיק שחזר כבר הוצג לפירעון ולא כובד. אם מציעים לכם "ניכיון שיק שחזר", בררו איזה שירות מוצע בפועל: הקדמת כסף לפי הסכם, טיפול בגבייה או עסקה אחרת. לפני מסירת השיק בקשו לדעת כמה תקבלו, מי יטפל בחוב ומה תידרשו לשלם אם הכסף לא ייגבה.
הצעד הראשון לאחר החזרת שיק
בקשו מהבנק את סיבת ההחזרה ואת האסמכתה שזמינה לכם. שיק יכול לחזור מסיבות שונות, ולכן חשוב להבין מה נרשם בפועל. שמרו את פרטי השיק, את מועד ההפקדה ואת המסמכים שקשורים לתשלום. כשאפשר לפנות בבטחה למי שמסר את השיק, בקשו לברר את העניין ולתעד כל הצעה לתשלום חלופי.
אם הצדדים שוקלים להחליף את השיק או להסכים על פריסה, בקשו שהמסמך יפרט מה משולם, באיזה מועד ומה יקרה לשיק המקורי. בדקו שהאישור משקף תשלום שכבר נקלט והימנעו מהנחה שהחוב נסגר רק כי נקבע מועד חדש.
מה שונה מניכיון שיק דחוי?
בניכיון של שיק דחוי שמועדו טרם הגיע בוחנים הקדמת תקבול עתידי. בשיק שכבר חזר, יש גם שאלה של גביית החוב ושל זהות האדם או הגוף שרשאי לפעול לגבייתו. הכותרת של ההצעה אינה קובעת מי נושא בסיכון או האם תקבלו תשלום מוקדם.
בקשו להבין אם הגוף רק מטפל בגבייה, מעביר סכום בכפוף לתנאים או מקבל זכות אחרת לפי ההסכם. שאלו למי שייך השיק לאחר המסירה ומי רשאי לפנות למושך. אם נוסח ההסכם אינו ברור או שיש מחלוקת, אפשר להיעזר בייעוץ משפטי מתאים לפני חתימה.
שאלות על הצעת תשלום או גבייה
- מה הסכום שיועבר בפועל, מה מועדו והאם הוא תלוי בגבייה?
- מהן העמלות, מי משלם אותן ומתי הן נגבות?
- אם השיק אינו נפרע, האם ניתן לדרוש מכם להחזיר כסף או לשלם הוצאות נוספות?
- מי מקבל את השיק ואת המסמכים, ומי אחראי לעדכן אתכם על מצב הטיפול?
- מה קורה אם מחליטים שלא להתקדם או אם הטיפול מסתיים בלי גבייה?
אמתו את שם הגוף ואת ערוצי הקשר שלו. שאלו איזה רישיון או פיקוח רלוונטיים לסוג הפעילות, ובדקו מול רשות שוק ההון או גורם מוסמך אחר. רישיון, כאשר נדרש, אינו מבטיח גבייה, תשלום מיידי או עלות מסוימת.
מה אפשר לברר לגבי הליך גבייה?
רשות האכיפה והגבייה מפרטת כיצד אפשר לבקש פתיחת תיק שטרות והמחאות לגביית שיק שלא כובד. בדקו את התנאים, המסמכים והשלבים שחלים על המקרה. אפשרות להגיש בקשה אינה מבטיחה שהחוב ייגבה או מתי. אם יש ספק לגבי זכויותיכם, מסמכי השיק או טענה מצד המושך, בקשו סיוע מקצועי.
הכללים לגבי חשבון מוגבל וספירת שיקים מסורבים מפורטים במדריך בנק ישראל לחשבונות מוגבלים. אם השיק חזר בגלל הגבלה או אם אתם אלה שמשכתם אותו, בררו מול הבנק מה משמעות הסיבה שנרשמה. אין להסיק מהחזרה אחת מהו סטטוס החשבון או אילו פעולות מותרות בו.
מה להשוות בין טיפול עצמי להצעה מסחרית?
כתבו מהי היתרה שאתם מבקשים לקבל, אילו הוצאות ודאיות בכל חלופה, מה תלוי בגבייה ומתי עשוי להיכנס כסף. אם הצעה כוללת מקדמה, בדקו אם היא נשארת אצלכם כאשר השיק לא נפרע או שעליכם להחזיר אותה. בקשו דוגמה כתובה של שני מצבים: גבייה מלאה ואי-גבייה.
לשם המחשה, על שיק של 5,000 ש"ח מוצעת מקדמה של 4,000 ש"ח. אם ההסכם מאפשר לדרוש את המקדמה בחזרה כאשר החוב לא נגבה, חשוב לבדוק את היתרה שתידרשו לשלם ואת מועד הדרישה, בנוסף לכל עמלה. המספרים בדוגמה נועדו להמחיש מה לשאול ואינם הצעת שירות.
סדרו את המסמכים לפני שבוחרים איך לפעול
הכינו במקום אחד את פרטי ההתקשרות, חשבונית או מסמך העסקה אם יש, אישור על הצגת השיק והודעת ההחזרה. ציינו אילו שיחות כבר התקיימו ואילו סכומים שולמו חלקית. אם יש יותר משיק אחד, הכינו רשומה נפרדת לכל שיק, עם הסכום הנקוב, התאריך והפעולות שנעשו.
קבלו אישור מסירה כאשר גוף אחר מקבל את השיק או העתק ממנו. בהסכם שמתייחס לכמה חובות, שאלו כיצד כל תשלום מיוחס ומה קורה לשיק המקורי עם הסיום. כך אפשר לזהות מחלוקת או אי-התאמה מול מסמכים במקום להסתמך על זיכרון מהשיחה.
שאלות נפוצות על שיק שחזר
אפשר להפקיד את השיק פעם נוספת?
בררו עם הבנק לפי סיבת ההחזרה והנסיבות. אם מוסכם על דרך תשלום חלופית, תעדו מה יקרה לשיק המקורי.
מי יקבל את הכסף אם החוב ייגבה?
הדבר תלוי בזכויות ובמסמכי ההתקשרות. בקשו לזהות מי גובה, כיצד מתחשבנים ומהי האסמכתה שתקבלו.
האם גוף שמטפל בשיק מבטיח תשלום מיידי?
הסכום, המועד וחלוקת הסיכון תלויים בהצעה ובהסכם. בקשו לפרט מה יקרה גם כשהגבייה מתעכבת או אינה מצליחה.
