"BDI שלילי" הוא ביטוי נפוץ לתיאור מידע או דירוג אשראי בעייתי. הוא אינו קובע לבדו אם הלוואה תאושר. לפני שמחפשים הצעה נוספת, בררו האם יש דוח עם נתון מסוים, ציון מלשכת אשראי או רק תשובה כללית של הגוף שאליו פניתם.
בדקו על מה מבוססת ההערכה
המדריך לדירוג אשראי של בנק ישראל מסביר את ההבדלים בין מסמכי האשראי. אפשר להזמין דוח ריכוז נתונים ממערכת נתוני האשראי כדי לבדוק את ההתחייבויות והדיווחים שמופיעים במערכת. אם חוב שסגרתם עדיין רשום כפתוח, השוו את תאריך הדיווח לאישור הסילוק ובדקו את הליך הבירור הרשמי. אל תסתמכו על מי שמבטיח מחיקת נתונים או שיפור מובטח תמורת תשלום.
אם הגוף סירב בלי לפרט, בקשו לדעת אם חסרים מסמכים או אם יש סיבה כללית שאפשר לברר. גם כאשר המידע בדוח תקין, הכנסה פנויה, היקף התחייבויות ומדיניות המלווה עשויים להשפיע על החלטתו.
השוו את ההצעה גם אם קיבלתם רק אחת
בקשו פירוט של הסכום שתקבלו בפועל, מספר התשלומים, גובה כל תשלום, ריבית ועלויות נוספות. אפשר להשוות לנתונים כלליים דרך קו המשווה של בנק ישראל, תוך הסתמכות על ההסכם האישי לחישוב העלות בפועל. אם נדרש ערב או שעבוד, קראו מתי ניתן לפנות לערב או לממש את הבטוחה.
אם המטרה היא לכסות חוב קיים
בקשו מהנושה את יתרת הסילוק ואת התשלומים שיישארו אם לא תשנו את ההסכם. השוו אותם לעלות ההלוואה החדשה ובדקו איך סוגרים את החוב הישן בפועל. אם התקציב נשאר שלילי גם אחרי הפריסה, ההלוואה עלולה רק לדחות את הקושי. המדריך לבדיקות לאחר סירוב מפרט מה לברר לפני שמגישים בקשה נוספת.
