משיכת מזומן באמצעות כרטיס אשראי יכולה להיחשב עסקה שונה ממשיכה רגילה מחשבון עו״ש או מכרטיס דביט. העמלה, הריבית, מועד תחילת החיוב וההשפעה על מסגרת האשראי נקבעים לפי סוג הכרטיס וההסכם עם המנפיק. לפני המשיכה, בדקו את העלות המדויקת באפליקציה או מול החברה, ולא הניחו שהכסף יירד ללא ריבית במועד החיוב החודשי.
למי שהכרטיס שלו הונפק מחוץ לבנק, ראו בדיקות לפני משיכת מזומן בכרטיס חוץ־בנקאי.
שלושה סוגי משיכות שכדאי להבחין ביניהם
- כרטיס למשיכת מזומן או דביט: החיוב נעשה בדרך כלל בסמוך למשיכה מהחשבון המקושר. אם החשבון נכנס למסגרת אשראי או ליתרת חובה, עשויה לחול עליו ריבית לפי תנאי החשבון.
- משיכת מזומן על חשבון מסגרת אשראי בכרטיס: הפעולה עשויה להיחשב אשראי נפרד, עם עמלה וריבית לפי תנאי הכרטיס.
- משיכת מזומן בחו״ל: ייתכנו עמלת משיכה, המרת מטבע ועלויות נוספות לפי המנפיק והמכשיר.
הסיווג המדויק יכול להשתנות בין כרטיסים. בנק ישראל מציין כי הריביות בכרטיסי אשראי נקבעות לפי סוג הכרטיס, המסגרת והתנאים האישיים של הלקוח. מידע של בנק ישראל על ריביות בכרטיסי אשראי.
מה לבדוק לפני שמושכים?
- האם המשיכה מחויבת לחשבון הבנק או למסגרת האשראי בכרטיס?
- מהי עמלת המשיכה ומהו שיעור הריבית, ומאיזה יום היא מתחילה להיצבר?
- האם יש עמלה נוספת של מפעיל הכספומט או חיוב במטבע זר?
- מתי צריך להחזיר את הסכום, והאם ניתן לפרוס אותו או שהוא יישא ריבית עד לפירעון?
- מה תהיה יתרת מסגרת האשראי לאחר הפעולה, והאם היא מספיקה להוצאות מתוכננות?
השתמשו במחשבון או בדוגמה מספרית של המנפיק כדי להבין את העלות לפני ביצוע. שמרו צילום של התעריף או תנאי העסקה. אם המידע באפליקציה אינו ברור, פנו לשירות הלקוחות ובקשו פירוט כתוב.
משיכת מזומן כפתרון לתזרים קצר
משיכה מכרטיס אשראי נותנת גישה לכסף, אך העלות עלולה להיות שונה מקנייה רגילה בכרטיס. אם אתם משתמשים בה כדי לכסות הוצאה חוזרת או חוב אחר, בדקו האם קיימת חלופה זולה יותר, למשל שינוי מועד חיוב, שימוש ביתרה זמינה או הלוואה בתנאים ברורים. השוו את העלות הכוללת ואת מועד ההחזר, ולא רק את מהירות קבלת המזומן.
אל תמשכו שוב ושוב בלי לעקוב אחר הסכום המצטבר. ריבית או חיובים שמצטרפים לחוב עלולים להקטין את המסגרת הפנויה ולהקשות על החזר. בנק ישראל מציע להשוות עמלות ועלויות אשראי ולבדוק את תעריפי המנפיק. מידע על עמלות בנקאיות והוצאות משיכת מזומן.
שאלות נפוצות
האם משיכת מזומן בכרטיס אשראי תמיד כרוכה בריבית?
לא ניתן לקבוע כלל אחד לכל הכרטיסים. הסיווג, הריבית ומועד תחילת החיוב תלויים בהסכם ובאופן שבו בוצעה הפעולה. בדקו את התנאים של הכרטיס המסוים.
האם משיכה בכרטיס דביט היא הלוואה?
בדרך כלל החיוב בכרטיס דביט נעשה סמוך לעסקה מהחשבון, אך אם החשבון נכנס למסגרת אשראי או ליתרת חובה, עשויה להיות עלות אשראי בחשבון. בנק ישראל מסביר את אופן החיוב בכרטיס דביט.
האם אפשר לבטל משיכה שבוצעה?
משיכה מוצלחת בדרך כלל אינה מתבטלת כמו הרשאה עתידית. במקרה של סכום שגוי, כשל בכספומט או חיוב לא מוכר, פנו בהקדם למנפיק ולמפעיל המכשיר ושמרו את פרטי העסקה.
