משיכת מזומן בכרטיס אשראי חוץ בנקאי עשויה להתבצע בכספומט או בדרך אחרת שמציע מנפיק הכרטיס, אך אופן החיוב והעלות תלויים בכרטיס ובהסכם. אל תניחו שמשיכת מזומן זהה לרכישה בכרטיס או להלוואה רגילה: לפני אישור הפעולה, בדקו אם יש עמלת משיכה, מאיזה יום מחושבת ריבית אם קיימת, מתי הכסף ייגבה, מהי מסגרת המשיכה ומה יהיה הסכום הכולל לתשלום.
אם מופיעות באפליקציה תקרת משיכה ומסגרת כללית, קראו על השפעת המשיכה על מסגרת הכרטיס כדי לדעת מה לבדוק מול המנפיק.
מה נחשב משיכת מזומן בכרטיס?
כרטיס אשראי עשוי לשמש לתשלום, לקבלת אשראי ולמשיכת מזומן, אך אלו פעולות שונות. משיכת מזומן עשויה להיחשב מקדמה או עסקת אשראי לפי תנאי המנפיק. בכרטיס שמונפק על ידי גוף שאינו הבנק שבו מתנהל חשבונכם, בדקו בנפרד מי המנפיק, מי מעניק את האשראי, מאיזה חשבון נגבה החיוב ומהם תנאי הפעולה. המונח "חוץ בנקאי" אינו אומר שהפעולה חינמית, שאין לה מגבלה או שהיא מנותקת מחשבון הבנק.
בנק ישראל מציג כרטיס אשראי כאמצעי שיכול לשמש גם למשיכת מזומן וגם לקבלת אשראי, ומסביר שכרטיסים ותנאי חיוב שונים זה מזה. לכן יש לבדוק את המסמכים של הכרטיס המסוים ולא להסיק תנאים מהשם או מפרסום כללי.
מה לבדוק לפני שמושכים כסף?
- עמלת הפעולה: שאלו אם נגבית עמלה על משיכה, אם יש גם חיוב של מפעיל הכספומט ומהו הסכום או אופן החישוב.
- ריבית וחיוב: בקשו הסבר כתוב האם המשיכה נושאת ריבית, מתי היא מתחילה להיצבר, איך היא מחושבת ומתי החיוב יורד. אל תניחו שהכללים של רכישה רגילה חלים גם על משיכת מזומן.
- מסגרת וסכום מרבי: בררו מהי מסגרת המשיכה, האם היא חלק ממסגרת האשראי או נפרדת, ומהו הסכום הזמין באותו יום.
- החזר בפועל: בדקו אם הסכום ייגבה במועד החיוב הרגיל, בפריסה או במסלול אשראי אחר. בקשו לדעת את מספר התשלומים ואת הסכום הכולל בכל אחת מהאפשרויות.
- מטבע ומשיכה בחו"ל: אם המשיכה נעשית במטבע זר, בדקו שער המרה, עמלת מט"ח, עמלת משיכה והאם צפויה יותר מהמרה אחת.
- זהות המנפיק: ודאו מי החברה שמנפיקה את הכרטיס ומי נותן את האשראי. אפשר לבדוק את שם החברה בפרטי הכרטיס ובמסמכי ההסכם.
אם אין לכם פירוט ברור לפני הפעולה, התקשרו למנפיק או בדקו את תעריפון הכרטיס וההסכם באזור האישי. שמרו את הקבלה ובדקו לאחר מכן שהחיוב בדף הפירוט תואם לסכום, לתאריך ולתנאים שנמסרו.
איך לחשב את העלות הכוללת?
רשמו בנפרד את הסכום שקיבלתם, כל עמלה, ריבית ככל שחלה, מועד החיוב וכל תשלום נוסף. העלות הכוללת היא ההפרש בין הכסף שקיבלתם לבין כל מה שיידרש לשלם עבור הפעולה והאשראי. אם מציעים לפרוס את ההחזר, השוו לא רק את התשלום החודשי אלא גם את מספר החודשים ואת הסכום המצטבר.
לדוגמה היפותטית בלבד: אם מושכים 1,000 ש"ח, ואחר כך מחויבים בעמלה או בריבית לפי תנאי הכרטיס, ההחזר הכולל עשוי להיות גבוה מ-1,000 ש"ח. אין כאן שיעור עמלה או ריבית קבוע; צריך להשתמש במספרים שמופיעים בהצעה ובהסכם הספציפיים.
משיכת מזומן לעומת אפשרויות אחרות
לפני שימוש באשראי, בחנו אם יש דרך מתאימה וזולה יותר לקבל את הכסף או לשלם את ההוצאה: שימוש בכסף זמין, העברה מחשבון אחר, דחיית רכישה שאינה דחופה או בקשת הצעת הלוואה כתובה להשוואה. לכל אפשרות עשויות להיות עלויות וסיכונים משלה. אם משיכת המזומן נועדה לכסות מחסור שחוזר מדי חודש, חשוב לבדוק גם את התקציב והתחייבויות קיימות, כי אשראי נוסף לא בהכרח פותר את מקור הפער.
מדריך בנק ישראל לנטילת הלוואה ממליץ להגדיר את הצורך, לבדוק יכולת החזר, להשוות מחיר כולל ולבחון חלופות לפני התחייבות. לעניין דמי חשבון וכרטיסים, ניתן לעיין גם בעמוד בנק ישראל על עמלות שכדאי להכיר ולהשוות, ובמידע על כרטיסי חיוב. מסמכים אלה מספקים הקשר כללי; תעריפי המנפיק והסכם הכרטיס הם שקובעים את תנאי המשיכה הספציפית.
אבטחה ושימוש בכספומט
- כסו את לוח המקשים בעת הקלדת הקוד ואל תמסרו את הקוד או את הכרטיס לאדם אחר.
- העדיפו כספומט במקום מוכר ובדקו שאין עליו חלק חריג או התקן רופף. אם משהו נראה לא תקין, בטלו את הפעולה ועברו למכשיר אחר.
- אשרו את הסכום והעמלות שהמכשיר מציג לפני השלמת המשיכה.
- שמרו את הקבלה והודעת האישור, אך השליכו אותן באופן שמונע חשיפה של פרטי כרטיס או חשבון.
- אם הכרטיס אבד, נבלע או זוהתה פעולה שלא ביצעתם, פנו מיד למנפיק בערוץ הרשמי שמופיע בגב הכרטיס או באתרו.
שאלות שכדאי להפנות למנפיק
- האם המשיכה מוגדרת מקדמה במזומן, הלוואה או סוג עסקה אחר?
- מה העמלה המדויקת ומהו סכום הריבית הכולל אם אחזיר בתאריך שנקבע?
- מאיזה יום מתחילה להיצבר ריבית, אם היא חלה, והאם יש חיוב מינימלי?
- האם ניתן לפרוע מוקדם ומה משתנה במקרה של איחור?
- האם הפעולה תשפיע על מסגרת הרכישות או על אפשרות לבצע עסקאות אחרות?
- איזה מידע אישי נדרש, מי יקבל אותו והאם הבקשה מועברת לגוף נוסף?
שאלות נפוצות
האם כל משיכת מזומן בכרטיס חוץ בנקאי כרוכה בריבית?
לא ניתן לקבוע זאת לכל הכרטיסים. סוג החיוב, הריבית והעמלות משתנים לפי המנפיק וההסכם. בדקו את התנאים הספציפיים לפני המשיכה.
האם המשיכה נחשבת לרכישה רגילה בכרטיס?
לא בהכרח. משיכת מזומן יכולה להיות מסווגת אחרת מרכישה, ולכן ייתכנו תנאי חיוב ועלויות שונים. בקשו מהמנפיק הסבר כתוב.
האם אפשר למשוך כל סכום עד מסגרת הכרטיס?
לא בהכרח. למנפיק או לכספומט עשויות להיות מגבלות משיכה יומיות או מגבלות אחרות. בדקו את הסכום הזמין ואת תנאי המשיכה מראש.
מה עושים אם החיוב אינו תואם להצעה?
פנו למנפיק בערוץ הרשמי, מסרו את תאריך הפעולה ושמרו את הקבלה ואת מסמכי ההצעה. בקשו פירוט של החיוב ובדקו את הליך בירור העסקאות של החברה.
מקורות לקריאה
המידע כללי ואינו הצעה לאשראי או תחליף לעיון בתנאי המנפיק. בדקו את העלויות וההתחייבויות במסמכים העדכניים של הכרטיס שלכם לפני ביצוע פעולה.
